理財條線：

營銷話術：

1、主動營銷

銀行：您好！

客戶：您好！

銀行：根據您的資產情況，您已經達到了我行的貴賓客戶級別，如果您成為我行金葵花客戶，您可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱；全國機場享受貴賓登機服務；貴賓專享熱線400895555；還有享受金葵花尊享理財產品；全國異地存款、取款、轉帳、匯款、開具存款證明書免手續費；每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球；資產50萬的達標客戶并能享受生日健康體檢一次。

客戶：那這個卡需要收費嗎？

銀行：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費，萬一遇到急事資金轉走了，您也只需要在以后的連續3個月內轉回就行了，我們的卡是連續3個月沒達標才收取150元管理費。

客戶：那好吧！

銀行：這張卡片您還可以選擇個性化卡號后4位數，您看您自己定個吧？

客戶：……..

銀行：好的

2、客戶：我想了解一下基金定投，您能幫我介紹一下嗎？ 
XX先生（小姐）您好，我得恭喜您，您能在基金市場不太好的情況下，發現基金定投這么好的投資方式。首先我簡單跟您介紹一下，基金定投就是您通過在銀行辦理委托基金定投業務，約定以固定的期限將固定的金額投資于固定的基金產品。其實基金定投由來已久，現在西方經濟發達國家基本每個家庭都利用基金定投這種簡單的投資方式幫助自己理財，而且這種理財不需要您有什么專業的金融知識進行復雜的分析，也不需要您有大把的時間隨時盯著，只要您有耐心，有毅力，能夠堅持，基金定投大概3——5年就能顯示出他過人的理財收益能力。以西方發達國家以往的經驗，基金定投只要您能堅持就能獲得很高的收益呢。
客戶：你給我介紹的基金定投我需要考慮一下。
XX先生（小姐），我明白您的意思，對于您以前沒有嘗試過的投資方式您肯定會多少有些謹慎。其實，基金定投只是在我們國內出現時間不長但是在其他發達國家已經出現很多年了，而且也已經有很多投資者通過基金定投獲得了很高的收益。其實很多投資越早開始的越能夠賺到錢，就拿基金來說，最早開始基金投資的人都賺了很多，2006年開始投資基金的人，到2007都賺了很多錢，但是2007年10月份之后再投資基金的人大多數都賠了，我想著您也應該深有體會吧，所以投資是要講求機會的。

3、客戶：你向我推薦的基金定投我定投多少錢合適呢？
XX先生（小姐），其實基金定投的好處就在這里，并不需要占用您很多資金，您每個月只需要投資100元、200元、500元即可，這點錢對您來說我想根本就不算什么，也就是您吃頓飯，買件衣服的事。只要您在我們這里辦理一下定投手續，以后我們就可以直接幫您投資，這樣既可以幫您把錢攢起來，又可以幫您做一個很好的投資，等到3、5年之后這些錢也是一筆不小的財富呢。

4、客戶：基金定投很麻煩吧，再說我也不懂我怎么辦啊？
當客戶說這很麻煩吧，再說我也不懂我怎么辦啊？就說明客戶已經有些動搖了，這時我們應該怎么說呢？
XX先生（小姐），其實這非常簡單，您只要挑選好您想要投資的基金種類，其它手續我們理財經理都會很快幫您辦好的，而且以后如果您有任何問題您都可以到我們的網點，網點的理財經理都會給您提供幫助的。

5、客戶：那我應該挑選什么樣的基金呢？
當客戶詢問她應該挑選什么樣的基金時，就說明客戶已經要下購買的決定了，此時我們距勝利也只有一步之遙了！（咬緊牙關一定要把他拿下）
銷售話術：
XX先生（小姐），您放心，在這點上我們理財經理會給您提供幫助的，不知道您現在收入怎么樣呢？需要負擔家里幾個人的開銷？您還有沒有做什么投資呢？（根據需要客戶實際情況提供風險適應的貨幣、債券、混合偏股、混合偏債、股票型基金。）在選擇基金定投時我建議最好選擇基金規模大的基金，另外我您還應該看一下基金公司規模，因為基金定投需要較長的時間，因此如果選擇基金規模小或者公司規模小的基金那就有可能會出現基金清盤，公司破產的危險，另外建議您可以選擇公司旗下有多只基金的，因為如果市場不好時你還可以在公司內部做個轉換。

6、金卡：

客戶刷卡取號，刷卡機排隊號提示可以提升為金卡客戶，由大堂助理激發客戶需求并引導至低柜。

理財經理：您好！請坐！
客戶：您好！

理財經理：請問您需要辦理什么業務呢？

客戶：我就想轉個帳今天過來。

理財經理：轉賬，噢，您是要轉到招行還是其他銀行呢？

客戶：其他銀行

理財經理：（拿出轉賬匯款憑條雙手遞送給客戶）好的，麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。

客戶：一邊填寫。

理財經理：您一直沒有辦理卡片升級么？

客戶：沒有，我不要做升級。

理財經理：為什么不辦理升級呢？多可惜啊，很多您可以享受的優惠都沒有享受到啊。

客戶：我不用享受優惠啊？

理財經理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉賬就可以享受五折了。

客戶：那還是蠻劃算啊。

理財經理：是啊，您身份證今天帶了嗎？

客戶：帶了。

理財經理：那我幫您升級吧。

客戶：好的。

7、網上銀行：

客戶來低柜辦理基金查詢：

理財經理：您好！請坐
客戶：您好！
理財經理：請問您需要辦理什么業務呢？

客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。

理財經理：好的，您記得當時是投的哪支基金么？大概是什么時候辦理的？

客戶：我不知道，挺長時間了。

理財經理：您中間一直都沒有查詢過么？

客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。

理財經理：噢，那還挺不方便的，您這樣吧，您身份證帶了嗎？我幫您把網上銀行開通，會有一個加密的移動UKEY，這樣您在家里電腦就能夠查詢和贖回了，方便很多。

客戶：噢，好的（遞出身份證）。

8、信用卡：

客戶來低柜查詢基金，欲辦理基金贖回。

理財經理：您好！請坐！

客戶：您好！

理財經理：請問您需要辦理什么業務呢？

客戶：幫我查一下我購買的基金吧。

理財經理：好的，您在我們這辦理的這幾只基金表現都還不錯啊，到現在為止的盈利狀況都還挺好的。

客戶：是啊，哎，怎么辦呢？

理財經理：怎么了呢？現在漲得這么好，應該收益都還算不錯啊。

客戶：就是不錯我就不想贖回啊。

理財經理：您今天是想辦理贖回么？

客戶：是啊，其實我是很看好近期行情和這只基金的，但是沒辦法，估計過段時間會要把它贖回了。

理財經理：您既然這么看好這只基金，為什么想要贖回呢？是因為有資金流動的需求還是？

客戶：是啊，最近房子裝修，可能會要零時周轉一下，想來想去，只能把這只基金贖回了。

理財經理：您這樣吧，我建議您可以申請一張信用卡，您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應該是沒有什么問題的，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，將享受最長50天的免息期，您到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求啊。

客戶：真的嗎？我就是要零時周轉一下，那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了啊。

理財經理：當然，這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了啊。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14-20個工作日。

9、三維理財

客戶來我支行辦理短期理財產品

理財經理：您好！請坐！

客戶：您好！
理財經理：請問您需要辦理什么業務呢？

客戶：幫我轉一個歲月流金吧，我上次辦理的已經到賬了。

理財經理：好的，請輸入密碼。陳姐，您是資金流動性非常大么？

客戶：是的，其實我知道現在股票基金收益還不錯，但是我又不敢買，結果，越不買越漲，買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉這個短期產品。

理財產品：您有沒考慮過，其實您單純的把所有資金都轉短期理財，收益其實并不劃算？

客戶：你這么一說，其實也是，。

理財經理：其實您這樣的資產配置是不科學的，其實每個人都應該要明白自己的風險承受能力和自己的期望值，然后再科學的分配資產，不能把所有的資金都放入一個高風險的投資產品，當然，這樣肯定不科學，但是，您為了懼怕風險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產品，這樣同樣是不科學的，我們就是要幫助您管理風險，控制風險，而不是恐懼風險就不做任何風險投資。

客戶：說得有點道理。

理財經理：我幫您做一個風險評估和理財搭配吧。

客戶：好啊。

理財經理：這是我們招商銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好的理解自己，更科學的配置資產。我們三維理財總共有三個步驟：也就是定、分、選。您先填寫一下這個風險評估表吧。

客戶：好的。

理財經理：從您填寫的問卷顯示，您的風險偏好是屬于平衡穩健型。根據您的風險偏好，我們建議您搭配穩定收益類產品60%，高風險類產品40%。這是我們根據您量身搭配的產品清單，應該是比較適合您也是比較科學的，您可以參考一下。

客戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧。

10、定投：

客戶來行咨詢零存整取。

理財經理：您好！請坐，請問您需要辦理什么業務呢？

客戶：我要開通一個零存整取賬戶。

理財經理：我可以問一下，您想要辦理零存整取是希望達到什么樣一個效果么？

客戶：就是強制儲蓄啊，每個月都花得光光的，總得存點吧還是。

理財經理：其實您還是很有投資觀念的啊，其實您的想法是非常正確的，其實積少成多的資金產生的聚積效益是不容小視的，而且，其實這是一個理財習慣，可以很好的幫助您自己強制儲蓄。

客戶：是的是的，我就是這么想的。

理財經理：我強烈建議您辦理定投，定投是最適合您的投資方式。

客戶：定投？是很多人和我說過，那是什么？

理財經理：定投的投資方式非常類似您想要辦理的零存整取的方式，我們會幫您定好每月投入的資金金額，轉入日期等等，然后規律性的投入某個基金，比如說我們建議您做華夏紅利這個基金，選擇每月5號，每月500元，那么系統將自動的幫您在每月5號，規律性的投資華夏紅利這個基金500元，這樣的投資方式，不僅可以通過長期的一個投資，拉平投資風險，而且您可以非常輕松的享受復利的一個增長，是非常適合您的。

客戶：每月500，倒是也不多，不會造成什么影響。

理財經理：對，這個投資方式，就是用不會影響您生活質量的一個資金做投資，產生一個非常可觀的收益。當然短期來說會有一定的波動和風險，但是，就是因為這種風險和波動從而產生您長期的一個收益，您的卡有帶嗎？我可以幫您開通一下。

客戶：好的。

11、客戶：我要辦理一年期定期存單，是不是還要填單子?

理財經理：是的，不過您現在存定期很不劃算。我們近期推出了一款保底高、現金價值高、收益高的“三高”穩健理財，您可以了解一下嘛

客戶：好，你說說看。

理財經理：我們現在正在熱銷一款滿期保底收益12.5%、年年有分紅、額外還免費贈送5倍公交意外保障及5倍自駕車意外保障的穩健理財

客戶：聽起來是還不錯，多少錢起售？

理財經理：這個產品的起點比較低，1萬起售。

客戶：放5年就可以了？那比國債高不？
理財經理：那是當然的。首先您購買國債的起點高、其次中途是不能領取的。我們這個產品只要您滿了一年之后即可靈活運用，當然，我們并不建議您這么做。

客戶：好吧，反正也不多。

12、客戶：我想做點投資類的產品，但是沒有經驗又沒有時間打理，怎么辦？

理財經理：好的。其實大多數客戶都會有像您這樣的情況，您可以考慮由專業的機構來幫您理財，專業投資團隊擁有專門的投資研究人員和強大的信息網絡，能夠更好的對資本市場進行全方位的動態跟蹤與分析。

客戶：是的

理財經理：我們這里目前正在熱銷一款包含投資和理財于一體的新型投資理財工具，其提供了“穩健收益”、“平衡配置”、“基金精選”、”“積極成長”四個不同類別賬戶，其獨特的多賬戶功能及每年五次免費賬戶轉換功能，您可以根據自身的投資目標和風險承受能力，自主選擇投資賬戶類型，分配投資資金比例。

客戶：是基金嗎？

理財經理：是一種投連產品。由泰康人壽專業的投資團隊為您操作，實屬“懶人理財法”

客戶：哦，我聽說過。但是，我有朋友買的虧了。

理財經理：投資是有風險的，尤其是投資資本市場。但是只要分析好自己的風險承受能力，適當的投資也是資產增值的良好途徑，要不怎么抵御物價的飛速上漲啊，您難道沒有覺得現在錢越來越不值錢了，不投資才是最具有風險的！

客戶：那是的，現在什么都漲就是不張工資。好吧，嘗試一下。

13、客戶：我要轉帳，需要填單子嗎？

理財經理：是的，請問您轉到哪里？

客戶：招行

理財經理：其實您怎么不辦一個網上銀行呢，自己在家就可以辦所有非現金業務

客戶：那安全嗎？

理財經理：當然，它是密碼鎖。比您平常登陸我們的大眾版要安全許多

客戶：要錢不？

理財經理：免費的，只要您在年底前通過網上銀行交易3筆業務，工本費的60元即可返還。

客戶：開一個

14、客戶：你們這里怎么購美元嗎？

理財經理：您有我們招商銀行的卡片嗎？

客戶：沒有，我不可以現金購嗎？

理財經理：不好意思，您只能開張卡然后把錢存進去購匯。

客戶：這么麻煩？

理財經理：其實不麻煩的，您要不先開張卡然后我幫您在網上購匯。

客戶：你們招行可以直接網上購匯呀？
理財經理：是的，您只要有招行儲蓄卡就可直接在招行網上購結匯的。

客戶：哦，那好吧

15、客戶：我聽說有一種每月存的理財是什么？

理財經理：您好，您說的是基金定投吧？

客戶：好像是的

理財經理：基金定投是每月固定投入，類似于零存整取，起點300元，由您自己定額。

客戶：是投資基金？

理財經理：是的，它比您自己單獨買基金的風險要小一些，每月投300元，百萬富翁不是夢嘛。

客戶：呵呵，那倒是。